理财规划案例分析

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当前位置:幼儿教育网聚优经验理财理财规划案例分析我要投稿投诉建议理财规划案例分析时间:2018-04-22 17:43:52理财
我要投稿s("content_top"); 理财规划案例分析  陈先生的苦恼:结个婚真不便宜  “明年要结婚了,才开始做预算。怎么办?这钱不够,婚都没法结!…急死我了!!”今年已经三十岁的陈先生终于找到了心中的另一半,甜蜜爱情冲昏了他的头脑,最近想开始想到做结婚预算。可这预算一做就急了,这结个婚真不便宜啊~~  俗话说发现问题解决问题,规划君先给陈先生理了一下他的情况和需求――  月薪9200元,租房加上生活花费总共1100元。个人现有存款40000元,其中10000元放在余额宝里。与女友合开了一家十字绣小店,月租650元,每月能有约2000-3000元的利润。计划在明年结婚,希望尽快攒够150000元!!  1、财务状况-良好  懂得开一家小店来开源,生活花费也不高,我们可以看出陈先生是个比较会过日子的人,新娘子真是有福了。具体地,有存款共4万元,月结余率高达85%.  2、理财经验-欠缺  陈先生现有4万存款,1万元货币基金。但由于存款和货币基金收益都不高,只能满足日常现金管理和基本储蓄的需求。可见陈先生的理财经验较为欠缺。  3、理财目标-合理  陈先生原有资产4万元,每月工资结余加上小店利润有1万元。如果陈先生有1年的准备时间,那么即使不进行投资理财,也会有15万元。可以实现理财目标。  干货来了,规划君的实用建议  1、收益目标-中等  陈先生如果保持当前的资产配置,理财目标也是可以实现的。但是如果进行更积极地理财规划,目标能够快速达成。  具体来看,如果按照上述投资规划,年投资回报率有13.6%,那么陈先生只需10个月就能实现15万的结婚目标。如果适当地提高投资回报率,达成目标的时间还能再缩短。  2、投资策略-稳健  考虑到婚期在即,时间较为紧张。所以我们建议陈先生采取稳健保守一些的投资策略,构建一个稳健型的投资组合。  具体地,建议配置投资品 “基金+P2P网贷+银行理财产品”,假设基金的平均收益率是20%,P2P是8%,银行理财是5%,那么如果分别配置50%,40%,10%的`比例,那么整体收益率就可以达到13.7%,15万就能在10个月内攒齐。  基金建议配置股票型基金、指数型基金、债券型基金等。其中股票型、指数型基金风险较高,建议每月定投购买,达到均摊成本降低风险的目的。而债券基金风险较低收益稳健,可以选择单笔申购。就目前行情来说,年平均收益大约可达20%.  P2P网贷是近几年兴起的互联网金融产品,固定收益、操作便捷,风险比基金低。建议选择正规大型P2P平台公司,收益在8%~10%的产品为宜,否则信用风险加大。  银行理财产品虽然目前的整体收益较低,但胜在稳健安全,可以起到很好的分散风险的作用。当前的收益率普遍在5%-5.5%左右。  3、保障计划-增加  陈先生提到他没有任何的保险,但他又是家庭的重要经济来源。所以建议按照意外险+重疾险的保险组合,来配备个人基础保障。个人/家庭的年保费支出总额不要超过年收入的10%为宜,保额应该是年收入的10倍。  另外,尽管陈先生的收入和支出都很稳定,但是理财目标要在短期内完成,这期间的额外支出会很多,因此建议陈先生通过活期存款或货币基金的方式,留够3-6个月的支出总额,作为紧急备用金。  来自好规划的温馨提示  陈先生的这个案例中,我们可以看到留给理财目标实现的期限非常短。这在一定程度上增加了投资理财的压力(我们尝试缩短2个月达成目标,就需要保持近14%的投资回报率,加大了理财的难度)。如果案例中的陈先生能早做理财规划的话,那他将轻松很多。对于我们理财爱好者的启发是:早作规划,早理财,才能早日实现我们的理财目标。
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