创新是民族进步之魂,是引领发展的动力源泉。随着移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等为代表的新兴科技渗透到传统金融领域,各大银行积极拥抱金融科技,向智慧银行转型升级。
  近年来,重庆工行始终坚持“创新是引领发展的第一动力”,以金融科技为依托,以金融创新为手段,以客户需求为导向,积极利用科技赋能,不断深化科技应用场景,努力推动智慧型银行建设。
  以金融科技创新为引领
  打造普惠金融服务体系
  在当前小微企业融资难、融资贵的情况下,重庆工行勇担时代责任,自觉树立与小微企业同心同向的发展信念,通过金融科技创新,致力于打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系。
  时针指向2018年10月31日晚11点11分,随着工行较场口支行某客户第一笔20万元小微企业“税e贷”的顺利提款,宣告了重庆工行自主开发的小微企业“税e贷”上线成功投产。
  据介绍,“税e贷”是重庆工行近期发挥科技创新能力,基于诚信企业纳税申报数据研发的分行特色线上融资产品,经过系统自动筛选、分析、测算,客户在个人手机银行上看到可贷额度,完成在线签约、提款操作后,贷款即刻到账,从而获得全新的融资体验。
  小微企业“税e贷”全线上版的成功投产,让重庆工行小微信贷流程“线上授权、线上申请、线上审批、线上放款、动态监测”的梦想变成了现实。不仅如此,在努力构建普惠金融服务体系中,重庆工行坚持以金融科技创新为引领,推出了一大批普惠金融特色产品,广泛应用于三农、精准扶贫、民生服务等领域。
  在去年市经信委牵头搭建的“重庆市中小企业商业价值信用贷款管理平台”中,工行重庆市分行成为首批试点银行,配套实施“重庆分行商业价值信用贷款融资服务项目”。
  比如,“融e借”适合2万到50万较小融资规模的个人融资需求,可实时在线、秒授信、快速放款;“e抵快贷”则是针对单户授信500万以下的普惠线上捷贷产品,能够有效满足小微客户“短、频、急”的融资需求;而“经营快贷”则是运用大数据及互联网技术为个体工商户、小微企业主在线发放的信用贷款,单户贷款额度最高500万元。
  据悉,今后,重庆工行还将持续推动金融科技的创新应用,多元化、多渠道做好金融支持,努力提升小微企业金融服务的获得感,助力重庆地区经济发展。
  建大数据能力核心引擎
  主动拥抱金融科技创新
  伴随着以大数据、人工智能、云计算、区块链为代表的信息技术的高速发展,越来越多的金融机构应用技术手段变革金融体系的各个方面。重庆工行未雨绸缪,在同业中率先构建大数据治理体系并进行实施规划,给大数据业务应用这辆“战车”配备了精良的核心引擎,
  作为重庆工行依托大数据分析自主研发的创新产品,“结算信用贷”基于中小微企业第一手结算流水信息,通过科学建模,合理设置参数,识别具有稳定交易流水的无贷户真实销售额,并结合工商、税务、法院等外部数据,综合生成目标客户清单和对应的纯信用预授信额度。
  有别于传统产品,“结算信用贷”依托大数据技术实现在客户选择、信贷流程、风险控制等方面的全面创新。该产品获评分行产品创新奖一等奖,并荣获总行2017年度产品创新奖三等奖。
  在运用大数据创新方面的另一个典型案例,是重庆工行与市交管局一起推出的车驾管便民服务系统,在自助设备上实现了车架管多个主要业务的受理,提升了客户的体验感。该系统的技术创新点是引入了先进的人脸识别技术。
  作为重庆市场大数据应用发展管理局牵头建设“重庆市中小微企业融资大数据服务平台”(以下简称大数据平台)首批试点银行,重庆工行已经启动“重庆市中小微企业大数据融资服务平台”对接项目,运用内外部大数据构建信贷业务模型,通过互联网方式实现系统对接,开发行内特色化信贷产品,优化小微信贷业务。
  此外,依托大数据技术,重庆工行构建起了全客户拓展、全产品营销、全渠道协同的全量客户智能营销系统,真正实现“将合适的产品、通过合适的渠道、送给合适的客户”。
  事实上,早至2016年以来,重庆工行就一直在探索人脸识别技术在业务流程中的应用,并以风险管控较薄弱但控制要求较高的智能终端借记卡开户业务场景作为突破口,率先引入人脸识别技术。
  在自助渠道智能终端借记卡开户引入第一个人脸识别业务场景后,重庆工行相继在自助渠道“非网办信用卡启用、新办信用卡、借记卡挂失、开通电子银行、电子银行重置密码”等交易引入该技术,丰富了人脸识别应用场景。通过这些智能化、标准化辅助认证手段,进一步提升了客户服务的体验感。
  加快推进金融科技创新
  建设智慧银行信息系统
  金融是现代经济的核心,伴随人类社会进入互联互通时代,智慧地球、智慧城市等概念应运而生,智慧银行的发展也备受关注。在重庆工行,该行正加快推进金融科技创新,努力建设智慧银行信息系统(ECOS)。
  工行的新一代智慧银行信息系统命名为ECOS,是“生态系统”的英文单词(Ecosystem)缩写,E指企业级设计,C指以客户为中心,O是开放,S是智慧。据了解,工行智慧银行信息系统建设工程于2018年初正式启动。今年,ECOS工程在重庆工行落地并持续推进。
  在普惠面最广、距离市民最近的的大零售板块,如全面推进零售流程优化及客户体验提升问题上,重庆工行充分应用了ECOS工程建设成果。近日,该行获得重庆市电子社保卡的首发推广资格及相关应用推广工作,并成功在融e联平台实现重庆市电子社保卡的签发,后续还将在工行总行“工银e钱包”基础上重点打造该行“电子社保卡+社保钱包+应用场景”的一体化线上服务。
  截至目前,包括新产品新服务交易(换卡无忧等)、客户可信手机号、车驾管系统、“西岸小贷”工银e钱包等在内的项目已取得重大进展,进一步丰富了大数据应用场景,强化了物联网、生物识别、区块链等新技术落地应用。

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